Bankarstvo u Industriji 4.0 – robotska automatizacija kao odgovor na izazove sutrašnjice

Industrija 4.0 je pojam koji se često spominje kako u IT, tako i u poslovnom svetu.

Šta tačno predstavlja ovaj fenomen, poznatiji kao četvrta industrijska revolucija, i kakve će posledice imati po banke?

Pre nego što odgovorimo na ova pitanja, želeo bih da istaknem jednu stvar.   Industrija 4.0,   kao i svaka druga revolucija,   je u najširem smislu – promena. A svaka promena, pozitivna ili negativna, izaziva određenu dozu straha. Ovde ne mislim konkretno na banke, niti samo na poslovni svet. Mislim na sve nas. Bilo da je reč o promeni posla, grada, rutine – nepoznato i novo uvek poljuljava osećanje sigurnosti. Činjenica je, ipak, da su promene neophodne. Ako želimo da se razvijamo i idemo napred, moramo da ih prihvatimo, prilagodimo im se i iskoristimo ih . Jer, koliko god neizvesne i teške bile, promene su pre svega PRILIKA. Kako ovu analogiju možemo da primenimo na bankarstvo u industriji 4.0?

 

Industrijska (r)evolucija?

Četvrta industrijska revolucija je obeležena usponom digitalnih tehnologija: cloud, big data, Internet of things, analitika, mašinsko učenje… Kao takva, ona drastično menja način rada, a naročito odnos tehnologije i čoveka (tehnologija više nije samo podrška, već i zamena za manuelni rad).

Industrija 4.0 podrazumeva procesnu automatizaciju, koja ubrzava razvoj proizvoda i omogućava kreiranje novih biznis modela. Primenom automatizacije stvara se okruženje prilagođeno svim poslovnim procesima – od ideje, preko dizajna, razvoja, marketinga i prodaje.

Zbog svega navedenog, industrija 4.0 je šansa za kompanije da ubrzaju, pojednostave i unaprede procese, uz uštedu vremena i resursa. Ujedno, ovaj koncept stvara i neku vrstu “tehnološkog darvinizma.” Kompanije koje ne uspeju da se prilagode promenama i transformišu način na koji razvijaju proizvode neće opstati na tržištu, koje će pripasti “najdigitalizovanijima”.

 

Digitalizacija bankarstva – novi izazovi

Za banke, automatizacija procesa nije nov koncept. Uz sve manje marže i rastuću konkurenciju od strane fintek kompanija i digitalnih startapa, banke se već duže vreme okreću tehnologijama da bi smanjile troškove, optimizovale procese i ubrzale isporuku proizvoda i usluga. Dodatan pritisak dolazi i od klijenata, koji imaju sve veća očekivanja i sve više izbora.

Bankarstvo u kontekstu industrijske revolucije podrazumeva još veći nivo digitalizacije. Kao što se očekuje da autonomni automobili jednog dana postanu standard, tako će i “banka budućnosti” biti u velikoj meri digitalna. Ali, na tom putu je čekaju razni izazovi.

Za početak, bankarstvo je industrija koja se i dalje u velikoj meri oslanja na ljudske resurse. Dosta back-office procesa i aktivnosti uključuje manuelni rad, koji podrazumeva i veće troškove, mogućnost grešaka i sporije izvršavanje procesa. Ovakav sistem utiče na brzinu digitalne transformacije. Kada se na to doda i kompleksnost pojedinih legacy sistema, jasno je da tradicionalno bankarstvo ne može preko noći da se prilagodi industriji 4.0.

 

Ali izazovima tu nije kraj:

• Novi igrači na tržištu: u industriji 4.0, automatizacija postoje standardi. Novi igrači na finansijskom tržištu su “automation natives”. Za razliku od tradicionalnih banaka, koje se postepeno prilagođavaju promenama, finansijski pioniri “rađaju” se digitalnim mentalitetom.
• Omnichannel digitalizacija: Korisnici očekuju 100% besprekorno iskustvo na SVIM kanalima. Da bi im to ponudile, banke moraju da digitalizuju niz procesa (uključujući back office procese), koje nije uvek jednostavno automatizovati
• Regulative: Usklađenost sa zakonskim i finansijskim regultivama je vremenski, a često i finansijski zahtevan proces, koji zahteva korenite promene u radu, obuku zaposlenih i primenu novih tehnologija

 

Business process management vs Robotska procesna automatizacija

Kao što sam spomenuo, banke su već upoznate sa tehnologijom za automatizaciju procesa. Sistemi kao što je Business Process Management (BPM), koji objedinjuje metodologiju i softverske alate za modelovanje, implementaciju, izvršavanje, nadgledanje i optimizaciju procesa se često implementiraju u bankarskim institucijama. Ovi sistemi služe za redizajn postojećih procesa i čine važan deo strategije procesne automatizacije. Ali postoji i korak dalje.

Robotska procesna automatizacija (RPA) je tehnologija koja replicira ljudsku interakciju sa kompjuterskim softverima. Za razliku od BPM-a i sličnih sistema, ova tehnologija ne optimizuje procese tako što će ispitati i eliminisati uska grla. Njena glavna svrha je da ubrza izvršavanje procesa kroz automatizaciju repetativnih zadataka. Dve ključne razlike između RPA i BPM-a su:

RPA je softverski koncept – BPM je pristup upravljanju procesima

RPA može lako da se prilagodi bilo kom  BPM sistemu – BPM može da primeni RPA kao jedan od pristupa u    eliminisanju uskih grla

 

Roboti u službi bankarstva

Robotska procesna automatizacija je brz i jednostavan način za banke da automatizuju razne procese i:

• Obezbede efikasnije interekacije između različitih sistema, čime se eliminiše potreba da zaposleni manuelno pretražuju podatke
• Unaprede middle i back office procese (brže izvršavanje, manje grešaka)
• Ubrzaju obradu velikih količina podataka
• Omoguće zaposlenima da se više fokusiraju na klijente i poboljšaju end-to-end korisničko iskustvo
• Smanje time-to-market i total cost of ownership (TCO)
• Olakšaju usklađivanje sa regulativama tako što će obezbediti transparentnije procese koji su lakši za reviziju
• Postave dobre osnove za dalju inovaciju i transformaciju ka 100% digitalnoj banci

Dešava se da klijenti, kada čuju reč “roboti”, pomisle da je reč o futurističkoj tehnologiji koja je kompleksna za implementaciju. A zapravo je suprotno. Jedna od najvećih prednosti robotske automatizacije je njena jednostavna primena. Banke ne moraju da angažuju skupe IT stručnjake kako bi koristile RPA tehnologiju. Implementacija nije rizična, traje od nekoliko dana do nekoliko nedelja  i ne iziskuje zahtevna ulaganja. Uz drastično povećanje efikasnosti koje donosi redukcija maneulnog rada banka može vrlo (lako) da povrati investiciju u ovu tehnologiju.

 

Prilika je u promeni

Implementacija robotske automatizacije je most između manuelnih procesa i kompletne automatizacije. Kao jedan od glavnih elemenata industrije 4.0, ova tehnologija pomaže bankama da naprave korak napred u digitalnoj transformaciji.

S obzirom da veliki broj naših klijenata pripada finansijskom sektoru, uvek težimo da pratimo i ponudimo najaktuelnije tehnologije za digitalno bankarstvo. U domenu robotske procesne automatizacije, to je IBM RPA. Više o ovoj tehnologiji možete da pogledate na: http://ibmhybridcloud.lookbookhq.com/rpa. Za kraj bih dodao…

Pravilo igre u industriji 4.0 je isto – banke koje među prvima implementiraju nove tehnologije će poslovati konkurentnije. RPA (kao i druge promene) treba da se posmatra kao prilika. Prilika za brže, efikasnije i profitabilnije bankarsko poslovanje – odgovor na izazove budućnosti.